Zahlungsoperationen
Zahlungsoperationen beschreiben die Aktionen, die ein Händler während und nach einer Transaktion ausführen kann. Diese sind in Zahlungsumgebungen standardisiert und werden auf unseren Terminalgeräten durchgehend unterstützt.
Das Verständnis dieser Operationen ist für den täglichen Gebrauch, die Abstimmung und den Umgang mit Ausnahmefällen wie Rückerstattungen oder Streitfällen wesentlich.
Übersicht
Eine Zahlungstransaktion besteht aus zwei Hauptphasen:
- Autorisierung: Die Echtzeit-Genehmigung oder Ablehnung einer Transaktion durch die ausstellende Bank
- Abrechnung: Die Überweisung der Gelder an den Händler, normalerweise in Batch-Prozessen durchgeführt
In einigen Implementierungen ist ein Zwischenschritt erforderlich, bei dem Transaktionen vom Terminal an den Acquirer übermittelt oder gesendet werden, bevor sie in die Abrechnung aufgenommen werden.
Aus Sicht des Händlers finden die meisten Interaktionen rund um das Auslösen von Zahlungen, das Korrigieren von Fehlern oder das Verwalten abgeschlossener Transaktionen statt.
Verkauf (Zahlung)
Ein Verkauf ist die Standardoperation, mit der einem Kunden ein Betrag belastet wird.
Der Händler gibt den Betrag entweder manuell ein oder erhält ihn von einem verbundenen POS-System. Der Kunde schliesst die Zahlung anschliessend mit einer Karte oder Wallet ab.
Nach der Autorisierung:
- Die Transaktion wird in Echtzeit genehmigt oder abgelehnt
- Der Betrag wird auf dem Konto des Kunden reserviert
- Die Transaktion wird für die Abrechnung gespeichert
Dies ist die primäre Operation, die im täglichen Geschäft verwendet wird.
Storno
Ein Storno hebt eine Transaktion kurz nach ihrer Verarbeitung auf, typischerweise vor der Abrechnung.
Diese Operation wird verwendet, wenn:
- Ein falscher Betrag eingegeben wurde
- Eine Transaktion unmittelbar nach dem Kauf storniert werden muss
Ein Storno verhindert, dass die Transaktion abgerechnet wird, und macht eine Rückerstattung überflüssig. Stornos sind in der Regel nur innerhalb eines begrenzten Zeitfensters möglich und erfordern einen Bezug zur ursprünglichen Transaktion.
Rückerstattung (Gutschrift)
Eine Rückerstattung wird verwendet, um einem Kunden nach Abschluss einer Transaktion Gelder zurückzuerstatten.
Typische Anwendungsfälle sind:
- Zurückgegebene Waren
- Stornierte Dienstleistungen
- Korrekturen nach der Abrechnung
Wesentliche Merkmale:
- Die Rückerstattung wird als neue Transaktion verarbeitet
- Der Betrag wird auf die ursprüngliche Zahlungsmethode gutgeschrieben
- Die Abrechnung folgt dem standardmässigen Abrechnungszyklus
Rückerstattungen werden vom Händler ausgelöst und können je nach Konfiguration die ursprüngliche Karte erfordern oder nicht.
Chargebacks
Ein Chargeback wird vom Kunden über seine ausstellende Bank ausgelöst und nicht vom Händler.
Dies geschieht, wenn ein Kunde eine Transaktion beanstandet, zum Beispiel:
- Die Transaktion wird nicht erkannt
- Waren oder Dienstleistungen wurden nicht geliefert
- Betrug wird vermutet
In diesem Prozess:
- Die ausstellende Bank eröffnet einen Streitfall
- Nexi informiert den Händler
- Der Händler muss möglicherweise unterstützende Nachweise bereitstellen
Chargebacks unterliegen den Regelwerken der Schemes und können dazu führen, dass der Transaktionsbetrag dem Händler belastet wird, wenn der Streitfall nicht erfolgreich gelöst wird.
Vorautorisierung und Capture
Die Vorautorisierung ermöglicht es einem Händler, einen Betrag auf der Karte eines Kunden zu reservieren und später zu capturen. Dieser Ablauf wird typischerweise in Branchen wie Hospitality oder Mobilität verwendet.
Im aktuellen Nexi Switzerland Setup:
- Vorautorisierung und Capture werden generell nicht als Standardablauf unterstützt
- Transaktionen werden als sofortige Verkäufe verarbeitet
Spezifische Anforderungen für reservierungsbasierte Abläufe müssen separat geprüft werden.
Submission und Abrechnung
Nachdem Transaktionen autorisiert wurden, müssen sie zur Abrechnung eingereicht werden.
Je nach Terminalkonfiguration:
- Kann die Submission automatisch erfolgen
- Oder vom Händler manuell ausgelöst werden
Während der Submission:
- Gespeicherte Transaktionen werden an das Acquiring-System gesendet
- Transaktionen werden für die Abrechnung finalisiert
- Gelder werden für die Auszahlung an den Händler vorbereitet
Sobald sie eingereicht wurden, können Transaktionen nicht mehr geändert werden.
Erzwungene Akzeptanz
Die erzwungene Akzeptanz ermöglicht es, eine Transaktion abzuschliessen, auch wenn keine Online-Autorisierung möglich ist. Dies kann in Situationen wie vorübergehenden Netzwerk- oder Autorisierungsausfällen vorkommen.
Wichtige Überlegungen:
- Die Transaktion wird nicht von der ausstellenden Bank geprüft
- Der Händler trägt das volle Risiko eines Zahlungsausfalls
- Die Funktion ist in der Regel eingeschränkt oder standardmässig deaktiviert
Die erzwungene Akzeptanz sollte nur in kontrollierten Szenarien verwendet werden.
Fehlerbehandlung und Support
Wir alle hassen es, wenn Zahlungen sich nicht so verhalten, wie sie sollten.
Probleme? Zu viele Rückerstattungen? Seltsame Störungen?
Bei allen Problemen im Zusammenhang mit Transaktionen, Rückerstattungen oder dem Verhalten des Terminals wenden Sie sich bitte an den Nexi Support. Unsere Teams können bei der Analyse von Transaktionen helfen, Fehler beheben und Sie durch die korrekten Vorgehensweisen führen.
Fehler während Zahlungsoperationen können aus mehreren Gründen auftreten, darunter:
- Kartenablehnungen (>99% der Fehler)
- Probleme mit der Netzwerkverbindung
- Konfigurationsprobleme
- Hardwareeinschränkungen
Terminals liefern in der Regel klare Fehlermeldungen und ermöglichen es dem Händler, den Vorgang zu wiederholen oder eine alternative Zahlungsmethode zu wählen.