Operazioni di pagamento
Le operazioni di pagamento descrivono le azioni che un commerciante può eseguire durante e dopo una transazione. Sono standard in tutti gli ambienti di pagamento e sono supportate in modo coerente su tutti i nostri dispositivi terminali.
Comprendere queste operazioni è essenziale per l’uso quotidiano, la riconciliazione e la gestione di casi eccezionali come rimborsi o contestazioni.
Panoramica
Una transazione di pagamento è composta da due fasi principali:
- Autorizzazione: l’approvazione o il rifiuto in tempo reale di una transazione da parte della banca emittente
- Regolamento: il trasferimento dei fondi al commerciante, solitamente eseguito in processi batch
In alcune implementazioni, è necessario un passaggio intermedio in cui le transazioni vengono inviate o trasmesse dal terminale all’acquirer prima di essere incluse nel regolamento.
Dal punto di vista del commerciante, la maggior parte delle interazioni riguarda l’avvio dei pagamenti, la correzione degli errori o la gestione delle transazioni completate.
Vendita (Pagamento)
Una vendita è l’operazione standard utilizzata per addebitare un cliente.
Il commerciante inserisce manualmente l’importo oppure lo riceve da un sistema POS collegato. Il cliente completa quindi il pagamento utilizzando una carta o un wallet.
Una volta autorizzata:
- La transazione viene approvata o rifiutata in tempo reale
- L’importo viene riservato sul conto del cliente
- La transazione viene memorizzata per il regolamento
Questa è l’operazione principale utilizzata nell’attività quotidiana.
Storno
Uno storno annulla una transazione poco dopo che è stata elaborata, in genere prima del regolamento.
Questa operazione viene utilizzata quando:
- È stato inserito un importo errato
- Una transazione deve essere annullata immediatamente dopo l’acquisto
Uno storno impedisce che la transazione venga regolata ed evita la necessità di un rimborso. Gli storni sono solitamente possibili solo entro una finestra temporale limitata e richiedono il riferimento alla transazione originale.
Rimborso (Credito)
Un rimborso viene utilizzato per restituire fondi a un cliente dopo che una transazione è già stata completata.
I casi d’uso tipici includono:
- Merce restituita
- Servizi annullati
- Correzioni dopo il regolamento
Caratteristiche principali:
- Il rimborso viene elaborato come una nuova transazione
- L’importo viene riaccreditato sul metodo di pagamento originale
- Il regolamento segue il ciclo standard di regolamento
I rimborsi sono avviati dal commerciante e possono richiedere o meno la carta originale, a seconda della configurazione.
Chargeback
Un chargeback è avviato dal cliente tramite la propria banca emittente e non dal commerciante.
Ciò avviene quando un cliente contesta una transazione, ad esempio:
- La transazione non è riconosciuta
- Beni o servizi non sono stati consegnati
- Si sospetta una frode
In questo processo:
- La banca emittente apre una contestazione
- Nexi informa il commerciante
- Il commerciante potrebbe dover fornire prove a supporto
I chargeback sono regolati dalle norme del circuito e possono comportare l’addebito dell’importo della transazione al commerciante se la contestazione non viene risolta con successo.
Pre-autorizzazione e cattura
La pre-autorizzazione consente a un commerciante di riservare un importo sulla carta di un cliente e catturarlo in un secondo momento. Questo flusso è tipicamente utilizzato in settori come l’ospitalità o la mobilità.
Nell’attuale configurazione Nexi Switzerland:
- La pre-autorizzazione e la cattura generalmente non sono supportate come flusso standard
- Le transazioni vengono elaborate come vendite immediate
Eventuali requisiti specifici per flussi basati sulla prenotazione devono essere valutati separatamente.
Invio e regolamento
Dopo che le transazioni sono state autorizzate, devono essere inviate per il regolamento.
A seconda della configurazione del terminale:
- L’invio può avvenire automaticamente
- Oppure può essere attivato manualmente dal commerciante
Durante l’invio:
- Le transazioni memorizzate vengono inviate al sistema di acquiring
- Le transazioni vengono finalizzate per il regolamento
- I fondi vengono preparati per il pagamento al commerciante
Una volta inviate, le transazioni non possono più essere modificate.
Accettazione forzata
L’accettazione forzata consente di completare una transazione anche quando non è possibile alcuna autorizzazione online. Ciò può verificarsi in situazioni come interruzioni temporanee della rete o dell’autorizzazione.
Considerazioni importanti:
- La transazione non viene verificata dalla banca emittente
- Il commerciante si assume l’intero rischio di mancato pagamento
- La funzionalità è in genere limitata o disabilitata per impostazione predefinita
L’accettazione forzata dovrebbe essere utilizzata solo in scenari controllati.
Gestione degli errori e supporto
A tutti noi dà fastidio quando i pagamenti non si comportano come dovrebbero.
Problemi? Troppi rimborsi? Anomalie strane?
Per qualsiasi problema relativo alle transazioni, ai rimborsi o al comportamento del terminale, contatta il supporto Nexi. I nostri team possono aiutarti ad analizzare le transazioni, risolvere gli errori e guidarti nelle corrette procedure di gestione.
Gli errori durante le operazioni di pagamento possono verificarsi per diversi motivi, tra cui:
- Rifiuti della carta (>99% degli errori)
- Problemi di connettività di rete
- Problemi di configurazione
- Limitazioni hardware
I terminali in genere forniscono messaggi di errore chiari e consentono al commerciante di riprovare o selezionare un metodo di pagamento alternativo.