Operazioni di pagamento
Le operazioni di pagamento descrivono le azioni che un merchant può eseguire durante e dopo una transazione. Queste sono standard in tutti gli ambienti di pagamento e sono supportate in modo coerente su tutti i nostri dispositivi terminale.
Comprendere queste operazioni è essenziale per l'uso quotidiano, la riconciliazione e la gestione di casi eccezionali come i refund o le dispute.
Panoramica
Una transazione di pagamento è composta da due fasi principali:
- Authorization: l'approvazione o il rifiuto in tempo reale di una transazione da parte della banca emittente
- Settlement: il trasferimento dei fondi al merchant, solitamente eseguito in processi batch
In alcune implementazioni, è necessario un passaggio intermedio in cui le transazioni vengono submitted o trasmesse dal terminal all'acquirer prima di essere incluse nel Settlement.
Dal punto di vista del merchant, la maggior parte delle interazioni riguarda l'avvio dei pagamenti, la correzione degli errori o la gestione delle transazioni completate.
Sale (Payment)
Una Sale è l'operazione standard utilizzata per addebitare un cliente.
Il merchant inserisce manualmente l'importo oppure lo riceve da un sistema POS collegato. Il cliente completa quindi il pagamento utilizzando una carta o un wallet.
Una volta autorizzata:
- La transazione è approvata o rifiutata in tempo reale
- L'importo è riservato sul conto del cliente
- La transazione è memorizzata per il Settlement
Questa è l'operazione principale utilizzata nell'attività quotidiana.
Reversal
Una Reversal annulla una transazione poco dopo che è stata elaborata, in genere prima del Settlement.
Questa operazione viene utilizzata quando:
- È stato inserito un importo errato
- Una transazione deve essere annullata immediatamente dopo l'acquisto
Una Reversal impedisce che la transazione venga regolata e evita la necessità di un refund. Le Reversal sono solitamente possibili solo entro una finestra temporale limitata e richiedono il riferimento alla transazione originale.
Refund (Credit)
Un Refund viene utilizzato per restituire fondi a un cliente dopo che una transazione è già stata completata.
I casi d'uso tipici includono:
- Merce restituita
- Servizi annullati
- Correzioni dopo il Settlement
Caratteristiche principali:
- Il Refund viene elaborato come una nuova transazione
- L'importo viene accreditato nuovamente sul metodo di pagamento originale
- Il Settlement segue il ciclo standard di Settlement
I Refund sono avviati dal merchant e possono richiedere o meno la carta originale, a seconda della configurazione.
Chargebacks
Un Chargeback è avviato dal cliente tramite la propria banca emittente e non dal merchant.
Questo accade quando un cliente contesta una transazione, ad esempio:
- La transazione non è riconosciuta
- Beni o servizi non sono stati consegnati
- Si sospetta una frode
In questo processo:
- La banca emittente apre una disputa
- Nexi informa il merchant
- Il merchant potrebbe dover fornire prove a supporto
I Chargeback sono regolati dalle regole dello scheme e possono comportare l'addebito dell'importo della transazione al merchant se la disputa non viene risolta con successo.
Pre-Authorization & Capture
La Pre-Authorization consente a un merchant di riservare un importo sulla carta di un cliente e di eseguire il Capture in un secondo momento. Questo flusso è tipicamente utilizzato in settori come l'ospitalità o la mobilità.
Nell'attuale configurazione di Nexi Svizzera:
- Pre-Authorization e Capture generalmente non sono supportati come flusso standard
- Le transazioni sono elaborate come Sale immediate
Eventuali requisiti specifici per flussi basati sulla prenotazione devono essere valutati separatamente.
Submission & Settlement
Dopo che le transazioni sono state autorizzate, devono essere submitted per il Settlement.
A seconda della configurazione del terminale:
- La Submission può avvenire automaticamente
- Oppure essere attivata manualmente dal merchant
Durante la Submission:
- Le transazioni memorizzate vengono inviate al sistema di acquiring
- Le transazioni vengono finalizzate per il Settlement
- I fondi vengono preparati per il payout al merchant
Una volta submitted, le transazioni non possono più essere modificate.
Forced Acceptance
Forced Acceptance consente di completare una transazione anche quando non è possibile alcuna autorizzazione online. Ciò può verificarsi in situazioni come interruzioni temporanee della rete o dell'autorizzazione.
Considerazioni importanti:
- La transazione non è verificata dalla banca emittente
- Il merchant si assume l'intero rischio di mancato pagamento
- La funzionalità è in genere limitata o disabilitata per impostazione predefinita
Forced Acceptance dovrebbe essere utilizzata solo in scenari controllati.
Gestione degli errori e Support
A tutti noi dà fastidio quando i pagamenti non si comportano come dovrebbero.
Problemi? Troppi refund? Anomalie strane?
Per qualsiasi problema relativo a transazioni, refund o comportamento del terminale, contattare il supporto Nexi. I nostri team possono aiutare ad analizzare le transazioni, risolvere gli errori e guidarvi nelle corrette procedure di gestione.
Gli errori durante le operazioni di pagamento possono verificarsi per diversi motivi, tra cui:
- Rifiuti della carta (>99% degli errori)
- Problemi di connettività di rete
- Problemi di configurazione
- Limitazioni hardware
I terminali in genere forniscono messaggi di errore chiari e consentono al merchant di riprovare o selezionare un metodo di pagamento alternativo.